ELSS vs Tax Saving FD: ટેક્સ બચાવવા માટે, વ્યક્તિ ટેક્સ સેવિંગ FD અને ELSS બંનેમાં રોકાણ કરી શકે છે. પરંતુ તમારા માટે કઈ યોજના વધુ સારી છે તે નક્કી કરવા માટે, બંને વિશે જાણવું મહત્વપૂર્ણ છે.
ELSS વિ ટેક્સ સેવિંગ FD: તમારા માટે જે વધુ સારું છે: ટેક્સ સેવિંગ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (FD) અને ઇક્વિટી લિંક્ડ સેવિંગ સ્કીમ (ELSS) બંને વિકલ્પો રોકાણકારોમાં ખૂબ જ લોકપ્રિય છે. જોખમ-વિરોધી રોકાણકારો કે જેઓ નિશ્ચિત વળતર ઇચ્છે છે તેઓ બેંક એફડી પસંદ કરે છે, જ્યારે વધુ વળતર મેળવવા માટે થોડું જોખમ લેવા તૈયાર હોય તેઓ ELSS પસંદ કરે છે. જો કે બંને યોજનાઓ વિવિધ સંપત્તિ વર્ગોમાં આવે છે, તેમ છતાં તેમાં કેટલીક સમાનતાઓ છે. તમારા માટે બેમાંથી કઈ યોજના વધુ સારી છે તે નક્કી કરવા માટે, તમારે આ સમાનતાઓ અને તફાવતો તેમજ બંનેના વળતરની તુલના કરવી પડશે.
ELSS vs Tax Saving FD વચ્ચે શું સમાન છે?
- આવકવેરા મુક્તિ: બંને વિકલ્પોમાં, આવકવેરા કાયદાની કલમ 80C હેઠળ રૂ. 1.5 લાખ સુધીના રોકાણ પર મુક્તિ ઉપલબ્ધ છે.
- લૉક-ઇન પિરિયડ: ELSSનો લૉક-ઇન પિરિયડ 3 વર્ષનો હોય છે, જ્યારે ટેક્સ સેવિંગ FDમાં 5 વર્ષનો લૉક-ઇન હોય છે.
ELSS અને ટેક્સ સેવિંગ FD વચ્ચે શું તફાવત છે
- ELSS માર્કેટ-લિંક્ડ રિટર્ન ઓફર કરે છે, જે શેરબજાર પર આધાર રાખે છે અને તેથી વધુ જોખમ વહન કરે છે.
- ટેક્સ સેવિંગ એફડી નિશ્ચિત વળતર આપે છે, જે બેંક દ્વારા નક્કી કરવામાં આવે છે અને તેમાં કોઈ બજાર જોખમ નથી.
- 3 વર્ષ પછીના નાણાકીય વર્ષમાં રૂ. 1.25 લાખ સુધીના ELSS નફા પર કોઈ કર નથી; 1.25 લાખથી વધુના લાંબા ગાળાના મૂડી લાભ પર 12.5% LTCG ટેક્સ ચૂકવવો પડશે.
- ટેક્સ સેવિંગ એફડીમાંથી વ્યાજની આવક સંપૂર્ણપણે કરપાત્ર છે, જેના પર રોકાણકારના ટેક્સ સ્લેબ મુજબ આવકવેરો વસૂલવામાં આવે છે.
- ELSS ઉચ્ચ રિટર્ન સંભવિત સાથે ઉચ્ચ જોખમ સાથે આવે છે. જો કે, SIP દ્વારા રોકાણ કરીને જોખમ થોડું ઘટાડી શકાય છે.
- ટેક્સ સેવિંગ એફડી એ સલામત વિકલ્પ છે અને રોકાણકારોને નિશ્ચિત વળતરની ખાતરી મળે છે.
ટેક્સ સેવિંગ FD અને ELSS ના વળતરની સરખામણી
ચાલો હવે જોઈએ કે બંને યોજનાઓનું સરેરાશ વાર્ષિક વળતર શું છે. આ માટે, અમે ટેક્સ સેવિંગ ELSS સ્કીમના ડાયરેક્ટ પ્લાનના છેલ્લા 5 વર્ષના સરેરાશ વાર્ષિક વળતરની 5 વર્ષના લોક-ઇન સાથે ટેક્સ સેવિંગ FDના વ્યાજ દરો સાથે સરખામણી કરીશું. સૌ પ્રથમ, ચાલો દેશની ટોચની 10 કર બચત ELSS યોજનાઓના ભૂતકાળના વળતર પર એક નજર કરીએ:
ટોચના 10 ટેક્સ સેવિંગ ELSS ફૉન્સ કા રિટર્ન
(5 વર્ષનો સરેરાશ વર્ષાના રિટર્ન – CAGR):
- Quant ELSS Tax Saver Fund (Direct): 37.61%
- Bank of India ELSS Tax Saver Fund (Direct): 28.63%
- SBI Long Term Equity Fund (Direct): 27.87%
- Motilal Oswal ELSS Tax Saver Fund (Direct): 26.69%
- Parag Parikh ELSS Tax Saver Fund (Direct): 26.47%
- Bandhan ELSS Tax Saver Fund (Direct): 25.95%
- DSP ELSS Tax Saver Fund (Direct): 25.03%
- JM ELSS Tax Saver Fund (Direct): 25.03%
- Canara Robeco ELSS Tax Saver (Direct): 24.53%
- Mirae Asset ELSS Tax Saver Fund (Direct): 24.41%
અને હવે ચાલો જોઈએ કે દેશની ઘણી મોટી બેંકો 5 વર્ષ લોક ઇન સાથે ટેક્સ સેવિંગ એફડી પર કેટલું વ્યાજ ચૂકવે છે.
ટોચની 10 બેંકોના કર બચત FD વ્યાજ દરો
- SBM બેંક ઇન્ડિયા: 7.75% (વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે 8.25%)
- યસ બેંક: 7.25% (વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે 8.00%)
- DCB બેંક: 7.40% (વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે 7.90%)
- ઇન્ડસઇન્ડ બેંક: 7.25% (વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે 7.75%)
- RBL બેંક: 7.10% (વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે 7.60%)
- એક્સિસ બેંક: 7.0% (વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે 7.75%)
- HDFC બેંક: 7.0% (વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે 7.50%)
- ICICI બેંક: 7.0% (વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે 7.50%)
- કર્ણાટક બેંક: 6.50% (વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે 7.00%)
- બેંક ઓફ બરોડા: 6.50% (વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે 7.15%)
કયો વિકલ્પ પસંદ કરવો?
જો તમારી પાસે બજારના જોખમને સહન કરવાની ક્ષમતા હોય અને લાંબા ગાળે વધુ સારા વળતરની અપેક્ષા હોય, તો ELSS એ વધુ સારો વિકલ્પ છે. પરંતુ જો તમે બજારના જોખમથી દૂર રહીને સુરક્ષિત રોકાણ કરીને નિશ્ચિત વળતર મેળવવા માંગતા હો, તો તમારા માટે FDમાં રોકાણ કરવું વધુ સારું રહેશે. હંમેશા ધ્યાનમાં રાખો કે ટેક્સ સેવિંગ FD અને ELSS રોકાણ વિકલ્પોના ખૂબ જ અલગ પ્રકાર છે. તમારે તમારી ચોક્કસ જરૂરિયાતો અને નાણાકીય સંજોગોને ધ્યાનમાં રાખીને તમારા માટે યોગ્ય યોજના પસંદ કરવી પડશે.
(અસ્વીકરણ: આ લેખનો હેતુ માત્ર માહિતી આપવાનો છે અને રોકાણની ભલામણ કરવાનો નથી. મ્યુચ્યુઅલ ફંડના ભૂતકાળના વળતરને ભવિષ્યની કામગીરીની ગેરંટી તરીકે ગણી શકાય નહીં. કોઈપણ રોકાણનો નિર્ણય તમારા રોકાણ સલાહકારની સલાહ લીધા પછી જ લેવો જોઈએ. કરો.)
