Best Rate Of Interest: સ્વસ્થ ક્રેડિટ સ્કોર જાળવવાની મૂળભૂત બાબતો સાથે વ્યક્તિગત લોનમાં સંકળાયેલી જટિલતાઓને જાણવાથી તમને શ્રેષ્ઠ ઉપલબ્ધ વ્યાજ દરે ક્રેડિટ સુરક્ષિત કરવામાં મદદ મળી શકે છે.
આજના ડિજિટલ યુગમાં લોન લેવી એટલી મુશ્કેલ નથી. ડિજિટલ એપ્લિકેશન્સે લોનની પ્રક્રિયાને સરળ બનાવી દીધી છે – અરજીથી ચુકવણી સુધી. વાસ્તવમાં, જો કોઈ વ્યક્તિ થોડો ઊંડો અભ્યાસ કરે, તો વ્યક્તિ એ પણ તપાસી શકે છે કે શક્ય તેટલા સસ્તા વ્યાજ દરે લોન ક્યાંથી મળી શકે છે.
જો કે, આ સરળ લોન વિકલ્પોની ભીડ વચ્ચે, તે આવશ્યક છે કે કોઈ નકલી ધિરાણકર્તાઓનો શિકાર ન બને કે જેઓ ઘણીવાર અસંદિગ્ધ ઉધાર લેનારાઓને ઑનલાઇન ધિરાણ પ્લેટફોર્મ પર ઊંચા વ્યાજ દરોના વેબમાં ફસાવે છે.
સંચય કુમાર સિન્હા સીજીએમ – રિટેલ બેંકિંગ વિભાગ, સાઉથ ઇન્ડિયન બેંકના જણાવ્યા અનુસાર, શ્રેષ્ઠ વ્યાજ દર સુરક્ષિત કરવા માટે વ્યક્તિએ પોતાની આવકના દસ્તાવેજોના આધારે ડિજિટલ એપ્લિકેશન દ્વારા લોન માટે અરજી કરવી જોઈએ.
“મજબૂત પુન:ચુકવણી રેકોર્ડ અને સારા બ્યુરો સ્કોર જાળવો. ક્રેડિટ બ્યુરોમાં ઘણી બધી લોન અને/અથવા પૂછપરછ ટાળો, જે તમને ક્રેડિટ ભૂખ્યા ગ્રાહક તરીકે પ્રોજેક્ટ કરી શકે છે. છ મહિનામાં એકવાર તમારી ક્રેડિટ રિપોર્ટની સમીક્ષા કરો,” તે કહે છે.
ક્રેડીટબીના સહ-સ્થાપક અને સીએફઓ વિવેક વેદ, પર્સનલ લોન અને ઓનલાઈન ધિરાણ પ્રદાન કરતા પ્લેટફોર્મ કહે છે કે જો કોઈ અનુકૂળ શરતો પર લોન મેળવવા ઈચ્છતો હોય તો ઝીણવટભર્યું આયોજન, ઉધાર લેનારની ક્રેડિટપાત્રતા અને સતત આવકનો ઇતિહાસ સલાહભર્યું છે.
Best Rate Of Interest ને સુરક્ષિત કરવા માટે 4 ટિપ્સ
યોગ્ય અરજી પ્રક્રિયા: લોન પર વ્યાજના ઘટાડેલા દર માટે વ્યાપક આવકના દસ્તાવેજો સબમિટ કરવા અને ડિજિટલ એપ્લિકેશન દ્વારા અરજી કરવાની સલાહ આપવામાં આવે છે. યોગ્ય દસ્તાવેજો સાથે લોન માટે અરજી કરવી એ લેનારાની વિશ્વસનીયતા દર્શાવે છે. વધુમાં, ઘણી બેંકો ડિજિટલ એપ્લિકેશન પ્રક્રિયા દ્વારા અરજી કરનારા ઋણ લેનારાઓને ડિસ્કાઉન્ટેડ દરો ઓફર કરે છે, કારણ કે તે દર્શાવે છે કે ગ્રાહક ડિજિટલી સાક્ષર છે અને લોનની ચુકવણી કરવા માટે વધુ સારી સ્થિતિમાં છે.
વ્યક્તિગત લોન માટે, ધિરાણકર્તા પાસે પગાર ખાતું હોવું પ્રક્રિયાને સુવ્યવસ્થિત કરી શકે છે, જ્યારે લોન લેનારને વ્યાજના અનુકૂળ દરો માટે બેંક સાથેના હાલના સંબંધોનો લાભ લેવાની મંજૂરી આપે છે.
વેદ કહે છે: “સ્વ-રોજગાર ધરાવતા વ્યક્તિઓ માટે, ચાવી એ છે કે ટેક્સ રિટર્ન અને બેંક સ્ટેટમેન્ટ જેવા ઝીણવટભર્યા નાણાકીય રેકોર્ડ્સ રજૂ કરવા. તમારા નાણાકીય દસ્તાવેજો જેટલા વધુ પારદર્શક અને વ્યવસ્થિત હશે, ધિરાણકર્તાઓને તમારી નાણાકીય સ્થિરતામાં વધુ વિશ્વાસ હશે.”
સ્વસ્થ લોન ચુકવણીનો રેકોર્ડ જાળવો:
વેદ અનુસાર, વ્યક્તિએ ક્રેડિટ રિપોર્ટની નકલ મેળવીને પોતાની ક્રેડિટ યોગ્યતાનું મૂલ્યાંકન કરવું જોઈએ અને તેમાં સુધારો કરવો જોઈએ અને જો કોઈ અચોક્કસતા જોવા મળે તો તેને દૂર કરવી જોઈએ.
વેદ કહે છે, “જવાબદાર ક્રેડિટ મેનેજમેન્ટ અને હાલના દેવાની પતાવટ તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને હકારાત્મક અસર કરી શકે છે, તેથી તમને વધુ સારા વ્યાજ દરોની વાટાઘાટ કરવાની તક મળે છે.”
ક્રેડિટ યુટિલાઇઝેશન રેશિયો, એટલે કે, કેટલી ક્રેડિટ લેવામાં આવી હતી તેની સામે વ્યક્તિ કેટલી ક્રેડિટ મેળવી શકે છે તે વચ્ચેનો ગુણોત્તર આદર્શ રીતે 30 ટકાથી નીચે રાખવો જોઈએ.
ક્રેડિટ પૂછપરછ મર્યાદિત કરો અને નીચા દેવું-થી-આવક ગુણોત્તર જાળવો:
ઉધાર લેનાર તરીકે, વ્યક્તિએ એક સમયે અનેક લોનની પૂછપરછ કરવાનું ટાળવું જોઈએ. આ ઉધાર લેનારને ક્રેડિટ બ્યુરોમાં ક્રેડિટ-હંગી ગ્રાહક હોવાની ધારણાને અટકાવશે અને આ રીતે હકારાત્મક ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ જાળવવામાં મદદ કરશે.
“વિચારણા કરવા માટેનું બીજું મહત્ત્વનું પાસું એ છે કે લોનની પાત્રતામાં સુધારો કરવા માટે નીચા દેવા-થી-આવકના ગુણોત્તરનું લક્ષ્ય રાખવું. વ્યક્તિગત લોન માટે અરજી કરતા પહેલા હાલના દેવાની પતાવટ કરવાથી આ ગુણોત્તરમાં નોંધપાત્ર વધારો થઈ શકે છે. જો તમારો ક્રેડિટ સ્કોર ચિંતાનો વિષય છે, તો સુરક્ષિત વ્યક્તિગત લોન લેવાનું વિચારો, અથવા, વિશ્વસનીય સહ-હસ્તાક્ષરકર્તા મેળવો, આમ ધિરાણકર્તા માટે વધારાની સુરક્ષા પૂરી પાડે છે અને સંભવિતપણે વ્યાજના નીચા દરમાં પરિણમે છે,” વેદ કહે છે.
સંશોધન ધિરાણકર્તા અને લોનની શરતો:
પ્રારંભિક લોન ઓફર માટે આદર્શ રીતે સમાધાન ન કરવું જોઈએ. તેના બદલે, ઓફર પરના વ્યાજના વિવિધ દરો અને વિવિધ ધિરાણકર્તાઓની ફીની તુલના કરવા માટે વ્યક્તિએ સંપૂર્ણ સંશોધન કરવું જોઈએ.
કોઈ વ્યક્તિ વિવિધ બેંકોનો સંપર્ક કરી શકે છે જેમાં કોઈની પાસે થાપણો અથવા પગાર ખાતું છે અને લોનની રકમ પરના વ્યાજ દર વિશે પૂછપરછ કરી શકાય છે. આ વ્યાજ દર પછી અન્ય ઑફર્સ સાથે સરખામણી કરવા માટે બેન્ચમાર્ક તરીકે ઉપયોગ કરી શકાય છે.
અંગૂઠાના નિયમ તરીકે, વ્યક્તિએ માત્ર ઓફર પરના વ્યાજના દરના આધારે ધિરાણકર્તાને આંખ બંધ કરીને પસંદ ન કરવું જોઈએ, પરંતુ વ્યાજની ગણતરીની પદ્ધતિ પર – એટલે કે, વ્યાજના દરમાં ઘટાડો કરવાની વિરુદ્ધ. વ્યાજના સપાટ દરમાં, વ્યાજની ગણતરી સમગ્ર મૂળ રકમ પર કરવામાં આવે છે, જ્યારે સંતુલન ઘટાડવાની પદ્ધતિમાં, વ્યાજની ગણતરી ઘટતા મુદ્દલ પર કરવામાં આવે છે, આમ તમને વ્યાજનો વધુ સારો દર ઓફર કરે છે.
MSME Registration Apply 2024 – MSME નોંધણીના ફાયદા શું છે, જાણો તમે કેવી રીતે નોંધણી કરાવી શકો છો
